FundPark

現代創新及科技初創企業的不凡之處,是他們常常抱持美好願望,要打破市場中既有的不合理規則,另行建立更具效益及合理的運作方式和環境。不過要實現這個目標,企業就必須擁有相關市場和行業的知識和經驗,並採用切實可行的科技和執行方法,否則只是空談。

香港科技園公司旗下網動科技創業培育計劃(Incu-App)的成員之一FundPark,就不是紙上談兵之輩。該公司的多位創辦人原先都任職於銀行,期間見盡銀行和中小企在貿易融資中議價的不平衡情況,因而察覺到其中的商機而創業。

融資額已超過5億港元

透過訂單融資和應收賬融資這兩項傳統銀行鮮有採用的借貸方式,FundPark既為中小企提供方便快捷的融資服務,也為機構投資者的資金實現了投資回報。該公司從推出服務至今的短短兩年多時間,已經成功融資超過5億港元,對廣大中小企擴展業務提供了一定的幫助。

FundPark聯合創辦人及行政總裁孫慧來(Anson Suen)表示,傳統銀行有很高門檻的風險管理機制,在借貸評估時側重審視過往營業額和可抵押資產,先天就對採用創新商業模式或者中小型規模的企業不利。而在多次金融危機過後,國際監管機構的風險管理規範如巴素爾資本協定三(Basel III)等令傳統銀行或金融服務機構借貸越加嚴謹,令它們側重大企業的趨勢更明顯。

銀行風險管控不合中小企需要

金融市場能趨吉避兇是好事;但是Anson指出,其實有很多企業的業務表現或增長潛力不俗,但其融資申請卻仍然被銀行否決出局,實在很可惜。而在包括香港的多個亞洲地區,中小企都是經濟的中堅力量,創新企業更是推動未來經濟增長的希望。為他們的業務提供支援,對社會發展有深遠意義。

Anson估計,全球中小企貿易融資市場的需求和供應有近2.1至2.6萬億美元的落差,很多中小企都沒有足夠貸款。而在擁有17萬中小企的香港,估計每年也有價值高達600億港元的融資申請被四大銀行拒諸門外。但另一方面,對於中小企的資金需求,其實市場中也有很多由機構持有的資金有意慾投資在相關領域,只是以往沒有可靠的平台或渠道讓兩者對接,FundPark就是要扮演這個角色。

採用創新而全面的風險評估模型

而該公司採用非傳統的方法為企業融資,當然也有不同角度但妥善的風險管理方法。Anson表示,訂單和應收賬可以揭示很多資料,他們會對融資申請進行盡職調查(Due Diligence),包括採用自行研發的風險評估模型,根據多個因素如申請企業的背景、供應商和買家的實力、行業情況和市場狀況等,加上親身會面甚至社交媒體上的足跡,作出全面評核和數據分析。雖然如此,他們批核申請所需要的時間,可以短至一天,比起傳統銀行的三個月以上短得多,對需要周轉的中小企而言無疑是雪中送炭,錦上添花。而在批核之後,資金會由第三方信託機構來處理投放需要資金的環節上,例如直接為中小企向製造商付款啟動生產線,因此確保資金用得其所。

Anson進一步解釋,他們很清楚風險管理是整盤生意的成敗關鍵。而FundPark的風險評估模型評估超過60個參數,而且不同參數如營運收入和銀行結單等的可靠程度會有不同比重。此外,FundPark已與某個全球大型的信貸評分資料庫成為合作夥伴,並且不斷搜集全球性的供應鏈狀況資料,而他們在創業前一年就已開展了信貸風險管理的相關準備工作,就是要確保業務是建立在穩固的基礎上。

進軍高潛力海外市場

現時FundPark的發展已經漸上軌道,除了香港,該公司也正準備向台灣及東南亞市場擴展。Anson表示他們選擇市場時主要看三個因素:整體應收賬款狀況良好、當地借貸系統不健全、屬於出口型經濟體,具備了這些因素就代表有較佳的發展機會。

FundPark在2017年成為香港科技園公司(HKSTP)的培育公司。Anson指出,至今得到了多方面的協助和支援,包括在推出貿易融資平台時諮詢了專家意見,又在這個創科生態圈認識了不少潛在的合作夥伴和顧客,另外也藉著人才配對服務有一定收穫。現時FundPark已增長至三十人的規模,他期望未來可繼續在HKSTP的生態圈發展,推出更多革命性的金融服務,有助香港經濟發展。

FundPark的團隊充滿活力。

孫慧來認為傳統銀行的借貸評估方式不利中小企。

FundPark的服務流程相當簡便。

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