FundPark

现代创新及科技初创企业的不凡之处,是他们常常抱持美好愿望,要打破市场中既有的不合理规则,另行建立更具效益及合理的运作方式和环境。不过要实现这个目标,企业就必须拥有相关市场和行业的知识和经验,并采用切实可行的科技和执行方法,否则只是空谈。

香港科技园公司旗下网动科技创业培育计划(Incu-App)的成员之一FundPark,就不是纸上谈兵之辈。该公司的多位创办人原先都任职於银行,期间见尽银行和中小企在贸易融资中议价的不平衡情况,因而察觉到其中的商机而创业。

融资额已超过5亿港元

透过订单融资和应收账融资这两项传统银行鲜有采用的借贷方式,FundPark既为中小企提供方便快捷的融资服务,也为机构投资者的资金实现了投资回报。该公司从推出服务至今的短短两年多时间,已经成功融资超过5亿港元,对广大中小企扩展业务提供了一定的帮助。

FundPark联合创办人及行政总裁孙慧来(Anson Suen)表示,传统银行有很高门槛的风险管理机制,在借贷评估时侧重审视过往营业额和可抵押资产,先天就对采用创新商业模式或者中小型规模的企业不利。而在多次金融危机过後,国际监管机构的风险管理规范如巴素尔资本协定三(Basel III)等令传统银行或金融服务机构借贷越加严谨,令它们侧重大企业的趋势更明显。

银行风险管控不合中小企需要

金融市场能趋吉避凶是好事;但是Anson指出,其实有很多企业的业务表现或增长潜力不俗,但其融资申请却仍然被银行否决出局,实在很可惜。而在包括香港的多个亚洲地区,中小企都是经济的中坚力量,创新企业更是推动未来经济增长的希望。为他们的业务提供支援,对社会发展有深远意义。

Anson估计,全球中小企贸易融资市场的需求和供应有近2.1至2.6万亿美元的落差,很多中小企都没有足够贷款。而在拥有17万中小企的香港,估计每年也有价值高达600亿港元的融资申请被四大银行拒诸门外。但另一方面,对於中小企的资金需求,其实市场中也有很多由机构持有的资金有意欲投资在相关领域,只是以往没有可靠的平台或渠道让两者对接,FundPark就是要扮演这个角色。

采用创新而全面的风险评估模型

而该公司采用非传统的方法为企业融资,当然也有不同角度但妥善的风险管理方法。Anson表示,订单和应收账可以揭示很多资料,他们会对融资申请进行尽职调查(Due Diligence),包括采用自行研发的风险评估模型,根据多个因素如申请企业的背景丶供应商和买家的实力丶行业情况和市场状况等,加上亲身会面甚至社交媒体上的足迹,作出全面评核和数据分析。虽然如此,他们批核申请所需要的时间,可以短至一天,比起传统银行的三个月以上短得多,对需要周转的中小企而言无疑是雪中送炭,锦上添花。而在批核之後,资金会由第三方信托机构来处理投放需要资金的环节上,例如直接为中小企向制造商付款启动生产线,因此确保资金用得其所。

Anson进一步解释,他们很清楚风险管理是整盘生意的成败关键。而FundPark的风险评估模型评估超过60个参数,而且不同参数如营运收入和银行结单等的可靠程度会有不同比重。此外,FundPark已与某个全球大型的信贷评分资料库成为合作夥伴,并且不断搜集全球性的供应链状况资料,而他们在创业前一年就已开展了信贷风险管理的相关准备工作,就是要确保业务是建立在稳固的基础上。

进军高潜力海外市场

现时FundPark的发展已经渐上轨道,除了香港,该公司也正准备向台湾及东南亚市场扩展。Anson表示他们选择市场时主要看三个因素:整体应收账款状况良好丶当地借贷系统不健全丶属於出口型经济体,具备了这些因素就代表有较佳的发展机会。

FundPark在2017年成为香港科技园公司(HKSTP)的培育公司。Anson指出,至今得到了多方面的协助和支援,包括在推出贸易融资平台时谘询了专家意见,又在这个创科生态圈认识了不少潜在的合作夥伴和顾客,另外也藉着人才配对服务有一定收获。现时FundPark已增长至三十人的规模,他期望未来可继续在HKSTP的生态圈发展,推出更多革命性的金融服务,有助香港经济发展。

FundPark的团队充满活力。

孙慧来认为传统银行的借贷评估方式不利中小企。

FundPark的服务流程相当简便。

arrow up arrow down arrow left arrow right icon close icon text icon help icon hkstp